Vroeger was het voor ondernemers een uitdaging om een consumptief krediet voor privédoeleinden af te sluiten. Banken beschouwden ondernemers als risicovol vanwege hun wisselende inkomsten, wat leidde tot hogere rentes, strenge eisen en vaak afwijzingen. De afgelopen jaren zijn de regels echter versoepeld, en kredietverstrekkers bieden meer mogelijkheden aan ondernemers om privéleningen af te sluiten. Hieronder lees je meer over waarom het vroeger zo lastig was, wat er veranderd is en wat dit betekent voor ondernemers die op zoek zijn naar een consumptief krediet.
Waarom was het vroeger lastig voor ondernemers?
Ondernemers hadden te maken met het stigma van onzekere inkomsten. Banken en andere kredietverstrekkers hechten veel waarde aan stabiliteit en voorspelbaarheid, die ze bij ondernemers vaak niet zagen. Inkomsten van ondernemers kunnen fluctueren, afhankelijk van de markt, seizoenen of onverwachte tegenslagen in hun bedrijf. Hierdoor konden banken moeilijk inschatten of een ondernemer in staat zou zijn om een lening terug te betalen. Bovendien moesten ondernemers vaak meerdere jaren aan financiële resultaten overleggen, en met name voor startende ondernemers was dit een struikelblok. Dit alles maakte het aanvragen van een consumptief krediet een ingewikkeld en tijdrovend proces.
Een persoonlijkere benadering en meer flexibiliteit
De kredietmarkt heeft zich de afgelopen jaren aangepast aan de realiteit van zelfstandig ondernemerschap. Steeds meer mensen starten een eigen bedrijf, en banken hebben ingezien dat ze deze groep niet kunnen negeren. Dit heeft geleid tot nieuwe beoordelingsmethoden en een grotere bereidheid om ondernemers te voorzien van privéleningen. Banken kijken nu vaker naar het gemiddelde inkomen van een ondernemer over een langere periode, in plaats van te focussen op één specifiek jaar. Benieuwd hoeveel jij als ondernemer zou kunnen lenen? Klik hier.
Daarnaast spelen technologische innovaties een grote rol. Kredietverstrekkers maken gebruik van data-analyse en geavanceerde software om de financiële situatie van een ondernemer beter in kaart te brengen. Zo kunnen ze een nauwkeuriger risicoprofiel opstellen en beslissingen nemen op basis van bredere financiële indicatoren dan enkel een inkomensverklaring. Dit heeft geleid tot een grotere toegankelijkheid van consumptieve kredieten voor ondernemers, vooral voor hen met stabiele, langdurige inkomsten.
Voorwaarden voor een consumptief krediet
Ondernemers moeten nog steeds voldoen aan bepaalde voorwaarden. Kredietverstrekkers vragen vaak naar financiële gegevens van de afgelopen twee tot drie jaar. Daarnaast is een positieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) belangrijk. Het gescheiden houden van privé- en zakelijke financiën helpt om beter inzicht te krijgen in de terugbetalingscapaciteit.
Toegankelijker, sneller en goedkoper
Het afsluiten van een consumptief krediet was vroeger voor ondernemers een groot obstakel, maar dankzij veranderde risicobeoordelingen en technologische vooruitgang is het proces nu veel toegankelijker en sneller. Ondernemers kunnen nu makkelijker en tegen aantrekkelijkere rentes privéleningen afsluiten, al moeten ze wel voldoen aan bepaalde voorwaarden en zorgvuldig omgaan met de risico’s. Heb je zakelijk extra financiële ruimte nodig? In een eerder verschenen artikel kun je meer lezen over de verschillen tussen leningen voor particulieren en zakelijke leningen.
