Wat is solvabiliteit precies?
Solvabiliteit geeft aan in hoeverre jouw bedrijf in staat is om op lange termijn aan al zijn verplichtingen te voldoen. Waar liquiditeit vooral kijkt naar de korte termijn, gaat solvabiliteit over de financiële gezondheid van je onderneming in bredere zin. Banken, investeerders en soms zelfs grote klanten gebruiken deze financiële graadmeter om het risico van een samenwerking met jouw bedrijf in te schatten.
In de kern draait solvabiliteit om de verhouding tussen het eigen vermogen en het totale vermogen. Hoe groter het aandeel eigen vermogen, hoe weerbaarder je bent tegen tegenslagen, omzetdaling of onverwachte kosten. Een onderneming met een sterke solvabiliteit heeft meer onderhandelingskracht en krijgt doorgaans makkelijker financiering.
Hoe bereken je de solvabiliteit van je bedrijf?
De meest gebruikte manier om solvabiliteit te berekenen is door het eigen vermogen te delen door het totale vermogen en dit te vermenigvuldigen met honderd. Het totale vermogen bestaat uit zowel het eigen als het vreemd vermogen. Op de balans vind je deze posten duidelijk terug, waardoor de berekening relatief eenvoudig uit te voeren is.
Wat is een gezonde solvabiliteitsratio?
Welke uitkomst als gezond geldt, verschilt per branche en bedrijfsfase. Dienstverlenende bedrijven kunnen vaak met een lagere ratio toe dan kapitaalintensieve ondernemingen, zoals productiebedrijven. In de praktijk wordt een solvabiliteit van rond de dertig tot veertig procent vaak als solide gezien. Starters zitten daar geregeld onder, terwijl volwassen bedrijven daar juist regelmatig boven uitkomen.
Belangrijk is dat je de ontwikkeling door de tijd volgt. Een dalende solvabiliteit kan een signaal zijn dat je bedrijf structureel leunt op vreemd vermogen of dat winsten onvoldoende worden ingehouden om het eigen vermogen te versterken.
Waarom is solvabiliteit belangrijk voor ondernemers?
Een goede solvabiliteit heeft directe gevolgen voor de speelruimte van jouw bedrijf. Banken gebruiken de ratio bij kredietaanvragen, bijvoorbeeld voor een bedrijfswagen, nieuw pand of werkkapitaalfinanciering. Hoe sterker jouw balans, hoe gunstiger de voorwaarden doorgaans zullen zijn. Dat vertaalt zich in lagere rente, meer keuzevrijheid en snellere goedkeuringen.
Ook bij onderhandelingen met leveranciers speelt solvabiliteit een rol. Bedrijven die financieel solide ogen, krijgen eerder langere betaaltermijnen of hogere limieten. Bovendien geeft een gezonde solvabiliteit rust binnen de organisatie. Je weet dat er een buffer is om tijdelijk tegenvallende resultaten op te vangen zonder direct in de problemen te komen.
Hoe kun je de solvabiliteit in je bedrijf verbeteren?
Solvabiliteit verhogen vraagt om een combinatie van winstgevendheid en discipline. Door structureel winst te maken en die deels in het bedrijf te laten, groeit het eigen vermogen. Dat betekent dat niet elke euro winst direct wordt uitgekeerd, maar wordt gebruikt om de balans te versterken. Tegelijkertijd helpt het om kritisch naar je vreemd vermogen te kijken en leningen geleidelijk af te lossen waar mogelijk.
Daarnaast kun je werken aan een efficiënter bedrijfsmodel, zodat je met minder vaste kosten hetzelfde of meer omzet draait. Dit verbetert de marges en versnelt de groei van het eigen vermogen. Ook het beperken van risicovolle investeringen die volledig met vreemd vermogen worden gefinancierd, draagt bij aan een stabielere solvabiliteit. Door regelmatig je balans te analyseren en bewuste keuzes te maken, bouw je stap voor stap aan een financieel weerbaar bedrijf.
